Baufinanzierungsrechner

Mit dem Baufinanzierungsrechner können Sie entweder den maximal möglichen Kaufpreis für eine Immobilie oder aber die notwendige monatliche Rate einer geplanten Immobilienfinanzierung berechnen. Bei der Bestimmung der Nebenkosten für die Baufinanzierung wird dabei nach Bundesland differenziert. Zur ausführlichen Anleitung.

Baufinanzierungsrechner
Was berechnen?
Maximales mögliches Darlehen / Kaufpreis:
Monatliche Rate:
Wie viel kostet Ihre Immobilie? €
Höhe der monatlichen Rate? €
Eigenkapital: €
Bundesland:
Maklergebühren (Prozent): %
Wann soll die Immobilie
vollständig abbezahlt sein?
 Jahre
Finanzierung - Zinssatz p.a.: %
Ergebnisse:
Monatliche Rate:0 €
Zahlungen im vollen Jahr:0 €
Darlehenssumme:0 €
Kaufpreis:0 €
Nebenkosten:
- davon pauschal:
- davon Grunderwerbsteuer:
- davon Maklergebühren:
0 €
0 €
0 €
0 €
Kaufpreis + Nebenkosten:0 €
Zinszahlungen:0 €
Gesamtaufwand
Finanzierung + Eigenkapital:
0 €
Nominalzins p.a.:0 %
Effektivzins p.a.:0 %

Anleitung zum Baufinanzierungsrechner

Unser Baufinanzierungsrechner beantwortet zwei zentrale Fragen der Bau- oder Immobilienfinanzierung:

  • Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Diese Frage zielt auf den maximal möglichen Kaufpreis, der mit einer festen monatlichen Rate realisiert werden kann. Bei der Berechnung des maximalen Kaufpreises werden die anfallenden Nebenkosten (darunter Grunderwerbsteuer sowie ggf. Maklergebühren), das vorhandene Eigenkapital, die Zinsen für das Darlehen sowie die gewünschte Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung der Finanzierung berücksichtigt.

  • Welche monatliche Rate muss ich für den Kauf einer bestimmten Immobilie aufbringen?

Auch bei der Bestimmung der notwendigen monatlichen Rate für die Immobilienfinanzierung werden die Nebenkosten, das Eigenkapital des Kreditnehmers, die Zinsen der Baufinanzierung sowie die gewünschte Laufzeit in die Berechnung miteinbezogen.

Möchten Sie die Höhe der monatlichen Rate einer konkreten Baufinanzierung unter Angabe der anfänglichen Tilgung, der Zinsbindung sowie mit Berücksichtigung jährlicher Sondertilgungen berechnen, nutzen Sie bitte unseren Hypothekenrechner.

Baufinanzierung berechnen: Kaufpreis, Nebenkosten und monatliche Rate

Wählen Sie im Baufinanzierungsrechner zunächst aus, was genau Sie berechnen möchten. Zur Auswahl stehen:

  • Berechnung des maximal möglichen Kaufpreises unter Angabe der monatlichen Rate oder
  • Berechnung der monatlichen Rate unter Angabe des Kaufpreises für eine Immobilie.

Bei der Berechnung der monatlichen Rate müssen Sie Angaben zum Kaufpreis der Immobilie machen. Zudem sind Angaben zum vorhandenen Eigenkapital, zum Bundesland, zur Maklerprovision, sowie zur Laufzeit der Finanzierung und dem voraussichtlichen Zinssatz des Kredits notwendig.

Der Baufinanzierungsrechner bestimmt anhand der von Ihnen gemachten Angaben zunächst die Nebenkosten, die durch den Erwerb der Immobilie auf Sie zukommen. Bei der Berechnung der Nebenkosten wird eine Pauschale von 1,5% des Kaufpreises für Notargebühren sowie den Grundbucheintrag angenommen. Die Höhe der Grunderwerbsteuer richtet sich nach dem Bundesland, in dem Sie die Immobilie kaufen möchten und liegt aktuell wischen 3,5% und 6,5%. In das Feld "Maklergebühren" können Sie schließlich die Gebühren für den Makler eintragen. Fällt keine Maklerprovision beim Kauf an, lassen Sie den vorgegebenen Wert im Rechner bei 0%.

Die Höhe des Baukredits ("Darlehenssumme"), der für ihre Immobilienfinanzierung notwendig ist, errechnet sich aus dem Preis der Immobilie, den Nebenkosten sowie dem vorhandenen Eigenkapital.

Bei der Berechnung der des maximal möglichen Kaufpreises geben Sie zunächst bitte die von Ihnen gewünschte monatliche Rate in den Rechner ein. Die anderen Angaben sind identisch mit den Angaben, die zur Berechnung der monatlichen Raten notwendig sind.

Anhand der von Ihnen vorgegebenen monatlichen Rate sowie dem vorhandenen Eigenkapital wird zunächst die Höhe des Darlehens bestimmt, das Sie innerhalb der Laufzeit tilgen können. Die errechnete Darlehenssumme sowie die Angaben zu den Nebenkosten werden abschließend genutzt, um den maximal mögliche Kaufpreis der Immobilie zu berechnen.

Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung statt Zinsbindung

Unser Baufinanzierungsrechner nutzt für alle Berechnungen nicht die Zinsbindung des Darlehens, sondern die gewünschte Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung. Es wird also davon ausgegangen, dass die Immobilie am Ende der Laufzeit vollständig abbezahlt ist und somit keine Restschuld verbleibt. Dieser Ansatz wurde von uns bewusst gewählt, da er unserer Meinung nach gut zur Fragestellung nach dem maximalen Kaufpreis der Immobilie passt.

Zur Berechnung eines klassischen Immobiliendarlehens durch Angabe von Zinsbindung und anfänglicher Tilgung nutzen Sie bitte unseren Hypothekenrechner.

Baufinanzierung und Eigenkapital

Als Faustregel gilt, dass Bauherren und Immobilienkäufer mindestens die Kaufnebenkosten als Eigenkapital in die Finanzierung einbringen sollten (100-Prozent-Finanzierung). Zwar ist auch eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital denkbar, allerdings erhöht sich damit das Risiko für die kreditgebende Banken sowie den Kreditnehmer. Eine Finanzierung ohne oder mit nur wenig Eigenkapital wird daher fast immer teurer ausfallen, als eine Finanzierung mit ausreichend Eigenkapital.

Mit unserem neutral aufgebauten Baufinanzierungsrechner lassen sich alle Szenarien der Finanzierung durchspielen. Unabhängig davon, wie hoch der Anteil des vorhandenen Eigenkapitals ausfällt. Das Ergebnis der Berechnungen hat damit selbstverständlich keinen Einfluss darauf, ob Sie sich die Immobilie am Ende tatsächlich leisten können und ob die Bank Ihnen das gewünschte Darlehen gewährt. Diese Punkte werden im Gespräch mit Ihrer Bank und nach einer entsprechenden Bonitätsprüfung geklärt.

Die folgende Tabelle veranschaulicht beispielhaft den Einfluss des Eigenkapitals auf die Kosten der Baufinanzierung. Obwohl im Beispiel lediglich ein kleiner Aufschlag auf den Zinssatz für eine Finanzierung ohne vorhandenes Eigenkapital durch die Bank vorgenommen wurde, ist das Ergebnis am Ende deutlich teurer als die Finanzierung mit 5% Eigenkapital. Grund dafür ist neben dem Zinsaufschlag auch die höhere, notwendige Kreditsumme.

Baufinanzierung mit 5% EigenkapitalBaufinanzierung ohne Eigenkapital
Kaufpreis Immobilie360.000 Euro360.000 Euro
Eigenkapital5% vom Kaufpreis + Nebenkosten = ca. 41.400 Euro0 Euro
Darlehenssumme342.400 Euro383.400 Euro
Zinssatz Darlehen1,2%1,4%
Monatsrate (25 Jahre):1.321,65 Euro1.515,41 Euro
Zinskosten (25 Jahre):54.094,05 Euro71.222,25 Euro

Bau- und Immobilienfinanzierung: Ergebnisse

Als Ergebnis liefert unser Baufinanzierungsrechner, abhängig von der gewählten Fragestellung die notwendige monatliche Rate bzw. den maximal möglichen Kaufpreis der Immobilie.

Im Feld "Nebenkosten" werden neben den gesamten Aufwendungen für die Kaufnebenkosten auch die einzelnen Posten der Nebenkosten, bestehend aus Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer sowie Maklergebühren angezeigt.

Zusätzlich gibt Ihnen unser Rechner einen Überblick über die Zahlungen, die Sie während der angegebenen Laufzeit für Ihr Finanzierungsvorhaben leisten müssen. Diese setzen sich aus den Zinskosten für das Darlehen der Bank, der von Ihnen zu tilgenden Darlehenssumme sowie den von Ihnen aufgewendeten Eigenmitteln zusammen.